Was ist eine Baufinanzierung und wofür ist die gut
Frage:
Was ist das - Baufinanzierung - und vor allem wer braucht eine solche ?
Antwort:
Als Kombi-Darlehen werden Baufinanzierungen bezeichnet, die verschiedene Darlehensvarianten miteinander kombinieren. Letztlich wird damit das Ziel verfolgt, ein möglichstes hohes Maß an Flexibilität und finanzielle Vorteile bei gleichzeitig möglichst hoher Sicherheit zu erreichen. Allerdings bedeuten kombinierte Darlehen nicht zwangsläufig immer nur Vorteile, zudem ist nicht jedes Modell für jeden Finanzierungsnehmer empfehlenswert. Eine mögliche Finanzierungsvariante wäre ein flexibles oder teilflexibles Darlehen, das ein klassisches Annuitätendarlehen mit einem variablen Darlehen verbindet.
Der Vorteil von variablen Darlehen liegt darin, dass diese jederzeit teilweise oder vollständig getilgt werden können, ohne dass bei einer vorzeitigen Kündigung eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Der Nachteil liegt allerdings darin, dass Zinsschwankungen unmittelbaren Einfluss auf das Darlehen nehmen, das Darlehen also bei steigenden Zinsen deutlich teurer sein kann als ein Darlehen mit einem fest vereinbarten Zinssatz. Insofern eignet sich eine solche Finanzierungsvariante in erster Linie für diejenigen, die tatsächlich Sonderzahlungen zur schnelleren Tilgung der Schuld leisten können, auch wenn der variable Teil der Finanzierung in der Regel im Verlauf in ein konventionelles Darlehen mit langer Zinsbindung umgewandelt werden kann. Ein recht häufig gewähltes Kombi-Darlehen setzt aus der Verbindung von einem klassischen Hypothekendarlehen mit einem Bausparvertrag zusammen.
Zu Beginn der Finanzierung wird ein endfälliges Darlehen aufgenommen und zeitgleich ein Bausparvertrag über die Darlehenssumme abgeschlossen. Während der Laufzeit zahlt der Finanzierungsnehmer für die Baufinanzierung lediglich die Zinsen zurück, der Tilgungsanteil wird im Rahmen des Bausparvertrages angespart. Zum Zeitpunkt der Zuteilung des Bausparvertrages wird dieser verwendet, um das Hypothekendarlehen zu tilgen, anschließend folgt die Rückzahlung des Bauspardarlehens. Der Vorteil dieser Kombination liegt darin, dass die Zinsen für ein Bauspardarlehen meist deutlich günstiger sind als für ein Hypothekendarlehen.
Der Nachteil liegt jedoch darin, dass die Guthabenzinsen während der Ansparphase des Bausparvertrages meist nur sehr gering ausfallen und zudem weitere Kosten wie beispielsweise Abschluss- und Bearbeitungsgebühren nicht berücksichtigt werden, weshalb dieses Finanzierungsmodell nicht immer mit finanziellen Vorteilen verbunden ist.
